ИдеяГосударственная Дума 21 июля 2026 года приняла во втором и третьем чтениях проект федерального закона № 1162697-8 «О внесении изменений в Федеральный закон „О страховании вкладов в банках Российской Федерации“ и Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“». До завершения последующих стадий законодательной процедуры остатки электронных денежных средств не считаются застрахованными по новым правилам.
Сейчас электронные денежные средства учитываются без открытия банковского счета. Из-за особенностей договора об их переводе остаток на электронном кошельке формально не относится к банковскому вкладу. При отзыве лицензии владелец такого кошелька не получает стандартное страховое возмещение на условиях, действующих для вкладчиков.
После начала применения новых положений в систему страхования войдут остатки на электронных кошельках, открытых в банках. Защита распространяется на клиентов, прошедших предусмотренную законом идентификацию или упрощенную идентификацию. Анонимный кошелек не позволяет установить владельца и размер его страхового требования, поэтому остатки на нем не входят в заявленный периметр защиты.
Предельный размер возмещения составит 1,4 млн рублей. Речь идет о страховом пределе в отношении одного банка, а не о дополнительной выплате поверх страхования вкладов и счетов в том же банке. При расчете потребуется учитывать совокупность защищенных требований клиента к кредитной организации. Госдума окончательно одобрила распространение страхования на идентифицированные электронные кошельки.
Страховой случай по-прежнему связан с отзывом у банка лицензии либо введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов. Потеря доступа из-за действий мошенника, разглашения реквизитов или сбоя на стороне небанковского оператора сама по себе не становится страховым случаем. Не распространяется банковское страхование и на цифровые активы, бонусные единицы, внутрисервисные баллы либо средства, учтенные организацией, которая не является банком — участником системы страхования вкладов.
Изменяется также положение владельца электронных денежных средств при банкротстве банка. Его денежное требование должно учитываться по правилам, сближающим защиту с положением вкладчика. Для реализации права потребуется подтвердить идентификацию, принадлежность электронного средства платежа и остаток, отраженный в банковском учете на дату страхового случая.
Начало действия предусмотрено через 180 дней после официального опубликования федерального закона. Новые правила будут применяться к страховым случаям, наступившим после этой даты. Если лицензию отзовут раньше, сам факт будущего изменения законодательства не создаст права на возмещение.
Банкам необходимо сопоставить данные электронных кошельков с идентификационными сведениями клиентов, исключить дублирование записей и подготовить передачу реестров Агентству по страхованию вкладов. Особого внимания требуют случаи изменения номера телефона, повторной регистрации, использования нескольких электронных средств платежа и расхождения между пользовательским интерфейсом и банковским учетом.
Владельцу кошелька стоит проверить, какая организация учитывает деньги, завершена ли идентификация и совпадают ли персональные данные с банковскими сведениями. Скриншот приложения подтверждает отображавшийся баланс, но основным источником для расчета возмещения останутся данные учета банка.
Итог: после вступления федерального закона в силу владельцы идентифицированных электронных кошельков получат страховую защиту, сопоставимую с защитой средств на банковских счетах. Критическое значение будут иметь статус банка, прохождение идентификации и корректность учетных данных.
Правовая основа