Можно ли открыть счет по загранпаспорту?

Обстоятельства дела

Мужчина обратился с иском к банку о возложении обязанности открыть счет по загранпаспорту и выдать банковскую карту к счету. Он пояснил, что находится в Индии и срок действия его российского паспорта истек в связи с достижением 45-летнего возраста. Поэтому он выдал доверенность для открытия счета с помощью загранпаспорта. Представитель обратился с этой доверенностью в банк с заявлением об открытии счета, но получил отказ. Банк пояснил, что счет не может быть открыт, поскольку не представлен паспорт гражданина РФ.

Решением суда первой инстанции иск удовлетворен частично: на банк возложена обязанность заключить договор банковского счета по загранпаспорту. Он пришел к выводу, что действия банка в части отказа в идентификации личности по копии загранпаспорта, заверенной атташе Генерального консульства России в Мумбаи (Индия), противоречат нормам закона и нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

Но апелляционный и кассационный суд эти выводы не поддержали. Решение районного суда было отменено, по делу постановлено новое решение, которым в удовлетворении иска отказано. Они исходили из того, что заключение договора на открытие счета не относится к числу операций, проведение которых в банке допустимо на основании загранпаспорта. Основным документом, на основании которого возможно идентифицировать лицо, обратившееся за оказанием финансовых услуг, является общегражданский паспорт РФ. Поскольку представленные документы препятствовали банку в осуществлении надлежащей идентификации личности при оказании услуг, права истца не были нарушены.

Позиция Верховного суда об открытии счета по загранпаспорту

Отменяя решения судов нижестоящих инстанций, ВС напомнил, что паспорт гражданина РФ не является единственным документом, удостоверяющим личность.

К таким документам могут относиться в зависимости от ситуации:

• загранпаспорт гражданина РФ;
• дипломатический паспорт;
• служебный паспорт и другие документы, установленные законодательством.

Банк не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента.

Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Банк указывал на невозможность произвести идентификацию клиента по нотариально заверенной копии заграничного паспорта, что оспаривал истец.

Поэтому суду апелляционной инстанции следовало:

• определить, какие документы позволяют банку идентифицировать клиента;
• установить, возможно ли получение установленных Законом о противодействии финансированию терроризма сведений из представленных документов;
• выяснить, имелась ли у банка возможность идентифицировать клиента для открытия счета и получить необходимые сведения о нем;
• установить, по какому именно основанию истцу было отказано в выдаче банковской карты: в связи с невозможностью установить его личность или невозможностью идентифицировать клиента.

Сторонами не оспаривалось, что истец уже являлся клиентом банка, в связи с чем, как он полагал, у банка была возможность идентифицировать его без предъявления паспорта гражданина РФ.

Верховный суд отменил, что само по себе представление лицом загранпаспорта при обращении в банк для открытия счета не означает безусловную невозможность для банка идентифицировать клиента.

В результате дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. При новом рассмотрении дела суду также следует обратить внимание на то, что вступившим в законную силу решением суда первой инстанции на банк возложена обязанность произвести идентификацию личности истца по загранпаспорту.

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2023 г. № 45-КГ23-22-К7