ИдеяАвтовладелец обратилась в суд с иском к страховой компании о нарушении обязательств по выплате страхового возмещения в результате ДТП. Истец сослалась на то, что ответчиком был досрочно прекращен договор ОСАГО по ранее произошедшему ДТП, в результате которого страховщиком была произведена выплата по ОСАГО при полной гибели ТС. Потерпевшая считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным, так как физическая гибель автомобиля на тот момент не наступила. Соответственно, у ответчика не было оснований для досрочного прекращения договора ОСАГО.
Изначально, суд первой инстанции, с которым согласился апелляционный суд, частично удовлетворил исковые требования. Он исходил из того, что страховой случай произошел в рамках действующего договора ОСАГО, и ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение. В свою очередь, кассационный суд не согласился с таким мнением, отправив дело на пересмотр в апелляционную инстанцию. После пересмотра, апелляционный суд отказал в удовлетворении иска. Он указал, что на момент ДТП, автомобиль потерпевшей не был застрахован, так как ранее была зафиксирована тотальная гибель авто с выплатой по ОСАГО страховой суммы. В результате этого договор ОСАГО с автовладельцем был досрочно прекращен. На этот раз кассационный суд оставил определение без изменений.
Выплата по ОСАГО при полной гибели транспортного средства – Позиция ВС РФ
В соответствии с Законом об ОСАГО, срок действия договора обязательного страхования составляет 1 год, за исключением случаев, когда предусмотрены иные сроки. При полной гибели имущества потерпевшего размер убытков, подлежащих возмещению, определяется по его действительной стоимости. При этом, именно на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Полной гибелью понимаются случаи, когда ремонт поврежденного имущества невозможен или стоимость ремонта равна или превышает стоимости имущества.
Правилами, утвержденными положением ЦБ РФ № 431-П, договор ОСАГО досрочно прекращается в случае гибели или утраты ТС, указанного в страховом полисе. Помимо этого, п. 2 ч. 1 ст. 19 № 283-ФЗ предусмотрено, что ТС может быть снято с учета по заявлению владельца или организации. Данная процедура осуществляется после утилизации ТС. При этом, снятие с учета ТС после утилизации возможно при предъявлении свидетельства (акта) об утилизации. Регистрационное подразделение осуществляет утилизацию по заявлению владельца или организации, уполномоченной на ее проведение
Поэтому, именно физическая гибель или утрата ТС является одним из оснований для досрочного прекращения договора страхования. В таком случае наступление страхового случая невозможно, поскольку физически несуществующее имущество не может причинить вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
В свою очередь, Закон об ОСАГО закрепляет понятие полной гибели имущества потерпевшего с целью определения размера страхового возмещения. Вдобавок, должна учитываться экономическая целесообразность восстановления поврежденного имущества исходя из установленного ЦБ РФ специального порядка. Однако отсутствие такой целесообразности не лишает собственника права самостоятельно решить вопрос о восстановлении имущества.
Следовательно, страховое возмещение при полной гибели транспортного средства сама по себе не является основанием для прекращения договора обязательного страхования.
Фактом наступления физической гибели указанного в страховом полисе ТС являются документы его государственной регистрации, содержащие информацию о снятии ТС с учета после его утилизации. Более того, в разъяснениях п.10 постановления Пленума ВС РФ № 31 указывается, что досрочное прекращение действия договора ОСАГО в случае гибели (утраты) ТС, указанного в страховом полисе, допускается только после получения от страховщика документов, выданных органами, уполномоченными на регистрацию ТС.
В данном деле отсутствуют доказательства физической гибели ТС истца, а также документы о его снятии с регистрационного учета в связи с утилизацией.
При таких обстоятельствах, ВС РФ отправил дело на новое рассмотрение в апелляционный суд.
Все единичные обзоры доступны бесплатно. В платных обобщениях судебные акты систематизированы по конкретным правовым вопросам.
Доступ открывается сразу после оплаты. Доступ не является подпиской и не продлевается автоматически.