Списание безденежной задолженности кредитором не означает прощение долга по кредиту

Заемщик оформил в Банке кредитную карту. Он пользовался ей в течение 5 лет, но потом перестал регулярно вносить платежи, из-за чего возникла задолженность.

11.09.2017 Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, чтобы взыскать задолженность по кредитной карте. Мировой судья вынес судебный приказ, но в последующем тот был отменен по заявлению должника.

Банком в адрес заемщика была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, а также об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Однако оплата не поступила и Банк обратился с иском в суд.

Суд первой инстанции удовлетворил исковые требования. Он установил факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению. Так как расчет истца ответчиком не был оспорен, суд пришел к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности, суд исходил из следующего:

• за выдачей судебного приказа истец обратился 11.09.2017;
• судебный приказ был вынесен 15.09.2017 и отменен 25.11.2020;
• исковое заявление в суд было направлено почтой 24.05.2022.

С момента отмены судебного приказа до обращения в суд с исковым заявлением прошел 1 год 5 месяцев 29 дней. А оставшаяся часть трехлетнего срока до обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа составляет 1 год 6 месяцев и 1 день.

Поскольку задолженность образовалась за период с 25 января по 20 декабря 2017 г., суд пришел к выводу о том, что истцом срок давности по заявленным требованиям не пропущен. С такими выводами суда первой инстанции согласились суды апелляционной и кассационной инстанций.

Списание банком задолженности само по себе не является прощением долга по кредиту

Верховный суд сделал вывод, что оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется. Он напомнил, что исковая давность не течет с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если оно не было возвращено судом или в его принятии не было отказано (ст. 125 ГПК РФ).

Суды пришли к правильному выводу о том, что течение срока исковой давности осуществлялось в периоды с 25 января по 11 сентября 2017 года и с 25 ноября 2020 года по 24 мая 2022 года, что не превышает трех лет.

С доводом о том, что сумма задолженности 01.10.2018 была списана банком за счет средств резерва, что свидетельствует о прощении долга кредитором, согласиться нельзя.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 № 6 разъяснено, что прощение долга представляет собой двустороннюю сделку с подразумеваемым, по общему правилу, согласием должника на ее совершение. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В то же время прощение долга по кредиту следует считать несостоявшимся, если должник в разумный срок с момента получения такого уведомления направит кредитору в любой форме возражения против прощения долга.

В письме Банка России от 03.06.2021 № 41-1-3-1/486 указано, что списание безденежной задолженности на внебалансовые счета не является основанием для признания долга заемщика по кредитному договору недействующим и прекращения кредитной организацией осуществления мероприятий по его взысканию.

Суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что списание банком задолженности применительно к обстоятельствам настоящего дела не является прощением долга в соответствии со ст. 415 ГК РФ. Поскольку списание долга само по себе не свидетельствует о намерении кредитора освободить должника от исполнения обязательства.

Несогласие заявителя с оценкой судом доказательств и с установленными им обстоятельствами сами по себе не могут служить основанием для кассационного пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений.

Определение Верховного суда Российской Федерации от 10.09.2024 г. № 89-КГ24-8-К7